【2026年7月】ソーラーローン金利ランキングTOP10｜家庭用太陽光発電の設置費用は金利で差が出る

はじめに｜夏の電気代対策として太陽光発電を考える人が増えています

2026年も本格的な夏を迎え、エアコンの使用時間が長くなる季節です。電力使用量が増えれば、当然ながら電気代の負担も大きくなりやすくなります。政府は2026年7月〜9月の電気・ガス料金について支援策を実施し、低圧契約の電気料金は7月・9月が1kWhあたり3.5円、8月が1kWhあたり4.5円の値引きとなります。たとえば月400kWh使う家庭なら、7月・9月は約1,400円、8月は約1,800円の値引き効果が見込めます。

ただし、補助があっても猛暑で使用量そのものが増えれば、電気代の負担感が残る可能性があります。気象庁の3か月予報でも、東日本・西日本・沖縄・奄美の気温は高い見通しが示されており、夏場の電力消費には注意が必要です。

そこで戸建て住宅で検討しやすい電気代対策の一つが、自家消費型の太陽光発電設備です。自宅の屋根などにソーラーパネルを設置し、昼間に発電した電気を家庭内で使うことで、電力会社から購入する電力量を減らせます。さらに、使い切れなかった余剰電力は売電できる場合もあります。住宅用太陽光10kW未満については、国のFIT制度で調達価格と期間が定められており、2026年度の住宅用太陽光にも初期投資支援スキームが採用されています。

ただし、太陽光発電は「設置すれば必ず得をする」という単純なものではありません。設置費用、発電量、自家消費率、売電単価、メンテナンス費用、補助金、そしてローン金利によって投資回収年数が大きく変わります。特にローンを利用する場合、金利が1％違うだけでも総返済額に差が出るため、ソーラーローン選びは非常に重要です。

ランキングの前提

本ランキングは、2026年7月時点で公式サイト上に「太陽光発電システム」「ソーラーパネル」「エコ関連設備」「住宅用太陽光」などへの利用が確認でき、かつ金利が公式に確認できる金融機関を対象にしました。

比較対象は、銀行、信用金庫、信販会社・ローン会社です。ただし、信販会社系のソーラーローンは販売店ごとに金利が変わるケースが多く、公式サイト上で統一金利を公表していない場合があります。そのため、ランキングは「公式に金利が確認できる商品」を優先し、低い金利から順に並べています。

1位：知多信用金庫｜しんきん保証基金保証付無担保住宅ローン

知多信用金庫の「しんきん保証基金保証付無担保住宅ローン」は、太陽光発電システムや家庭用蓄電池などのエコ関連設備の購入・設置・修繕に利用できます。2026年7月の金利表では、変動金利のプライム金利が年1.905％と低く、今回確認できた商品の中では最も低い水準です。

無担保で利用できるため、既存の住宅ローンとは別に太陽光発電設備を導入したい方に向いています。ただし、信用金庫の商品は営業エリアや会員資格が関係するため、利用できる地域は必ず確認しましょう。

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2位：滋賀銀行｜住宅関連ローン・無担保

滋賀銀行の住宅関連ローンは、太陽光パネルや蓄電池などのカーボンニュートラル設備導入資金に対応しています。公式ページでは、引き下げ後の変動金利が年1.975％〜年5.825％とされており、カーボンニュートラル設備導入資金の場合は金額にかかわらず最下限金利年1.975％が示されています。

太陽光発電だけでなく、蓄電池も同時に検討している家庭にとっては使いやすい商品です。融資額も最高1,500万円と大きく、太陽光発電、蓄電池、屋根工事などをまとめて検討したい場合にも選択肢になります。

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3位：京都中央信用金庫｜NEWラッキーすまいる

京都中央信用金庫の「NEWラッキーすまいる」は、住宅購入資金からリフォーム資金まで幅広く使える無担保住宅プランです。公式のローン金利一覧では、変動金利型で年2.150％と確認できます。

また、同金庫はエコ関連設備の購入・設置・修繕資金を含むリフォームの場合に「エコリフォーム優遇」を設けており、太陽光発電システムも対象例として明記されています。太陽光発電を単なる設備投資ではなく、住宅全体の省エネリフォームとして考える人に合う商品です。

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4位：かながわ信用金庫｜MFソーラーローン「太陽の恵み」

かながわ信用金庫の「MFソーラーローン 太陽の恵み」は、商品名の通り太陽光発電設備の設置を検討している方向けの専用ローンです。本人または同居家族が所有する住宅に設置する太陽光発電設備、またそれに伴う蓄電池の購入・設置費用に利用できます。公式ページでは、住宅ローン利用中の顧客に年0.3％の金利優遇があることも示されています。

金利表ではMFソーラーローンの基準金利が年2.625％と確認できるため、住宅ローン利用者の優遇を加味すると年2.325％程度が目安になります。神奈川県内で太陽光発電を設置する人にとって、地域密着型の相談がしやすい点もメリットです。

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5位：富士宮信用金庫｜みやしんエコ・アクティブ

富士宮信用金庫の「みやしんエコ・アクティブ」は、省エネ・耐震対応リフォームローンです。太陽光発電システム、家庭用蓄電池、V2H、エコキュートなど、幅広い省エネ設備が対象になっています。プライム条件に該当し、7年以内・団信なしの場合は年2.34％が示されています。

省エネ設備と耐震工事を組み合わせたい家庭には、単なるソーラーローンより使い勝手がよい場合があります。ただし、団信の有無や借入期間によって金利が変わるため、返済期間を短めにできるかどうかがポイントです。

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6位：横浜銀行｜横浜銀行リフォームローン

横浜銀行のリフォームローンは、太陽光発電の購入・設置にも利用できます。2026年2月時点の公式表示では、横浜銀行の住宅ローン利用者または給与振込の条件を満たす人は変動金利年2.35％、その他の人は年3.35％となっています。

銀行系ローンとしては使い道が広く、太陽光発電だけでなく、水回りや外壁、屋根などのリフォームと一緒に検討しやすい点が特徴です。太陽光パネル設置に合わせて屋根補修を行う場合などは、資金計画をまとめやすいでしょう。

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7位：栃木信用金庫｜とちしんリフォームプラン・エコ

栃木信用金庫の「リフォームプラン・エコ」は、太陽光発電システム、家庭用蓄電池、エコキュート、エネファームなどのエコ関連設備に対応しています。公式ページでは、リフォームプラン・エコの変動金利が年2.425％と示されています。

金利水準は比較的低く、地元で対面相談をしながら太陽光発電を導入したい方に向いています。信用金庫のローンは営業エリアが重要なので、栃木信用金庫の営業地区内に住んでいる、または勤務している方は候補に入れたい商品です。

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8位：栃木銀行｜リフォームローン

栃木銀行のリフォームローンは、太陽光発電システムの設置資金に利用できます。公式ページでは、リフォームローンの対象例として太陽光発電システムの設置資金が掲載されており、公式検索情報では変動金利年2.55％〜年3.775％と確認できます。

銀行系のため、給与振込や口座取引などをすでに利用している人は相談しやすいでしょう。返済期間や保証会社によって条件が変わるため、太陽光発電単体だけでなく、屋根工事や外壁工事を含めた総額で審査を受けるのが現実的です。

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9位：北群馬信用金庫｜リフォームプラン

北群馬信用金庫のリフォームローンは、太陽光発電システムなどのエコ関連設備にも利用できます。公式ページでは、使いみちとして太陽光発電システムが掲載されており、金利一覧ではリフォームプランの期間限定優遇金利が年2.625％と確認できます。

北群馬信用金庫の営業エリア内で、地域密着型の相談を重視したい方に向いています。太陽光発電は設置後のメンテナンスや保証も大切なので、施工会社だけでなく金融機関にも相談しやすい点は安心材料になります。

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10位：埼玉縣信用金庫｜さいしん太陽光発電＆エコリフォームプラン

埼玉縣信用金庫の「さいしん太陽光発電＆エコリフォームプラン」は、太陽光発電システムなどのエコ関連設備の購入・設置資金を対象にした商品です。公式金利一覧では、WEB申込限定で年2.850％、店頭申込で年3.250％とされています。

太陽光発電専用に近い商品設計のため、一般的なリフォームローンよりも資金使途が分かりやすい点が特徴です。埼玉県内で太陽光発電を検討している方は、WEB申込限定金利を活用できるか確認するとよいでしょう。

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参考｜ランキング外でも確認したいローン

今回のTOP10には入りませんでしたが、公式情報で太陽光発電向けに利用できる商品として、福岡銀行のリフォームローン「かいぞうくん」は太陽光発電システム50kW未満や蓄電池などを対象にしており、住宅ローン利用者向けの金利は年3.05％とされています。

また、蒲郡信用金庫のエコリフォームローンは太陽光発電システム設置を対象にしており、金利一覧では年3.125％〜年3.625％と確認できます。イオン銀行のソーラーローンは固定金利年5.96％で、金利は高めですが、固定金利で返済額を把握しやすい点が特徴です。

信販会社では、ジャックスやオリコがソーラーローン・蓄電池ローンを取り扱っています。ただし、公式ページ上では統一的な金利が確認できず、販売店や契約条件によって異なる可能性があるため、今回の金利ランキングには含めていません。

自治体の補助金も必ず確認したい

太陽光発電の投資回収を考えるうえで、ローン金利と同じくらい重要なのが自治体の補助金です。補助金を使えるかどうかで、自己負担額と回収年数が大きく変わります。

たとえば東京都は「災害にも強く健康にも資する断熱・太陽光住宅普及拡大事業」を実施しており、太陽光発電システムや蓄電池、V2Hなどに関する受付窓口が設けられています。国や区市町村の補助制度との併給は原則可能とされていますが、同種の助成金との重複受給には注意が必要です。

東京都環境局 「災害にも強く健康にも資する断熱・太陽光住宅普及拡大事業」

横浜市では、横浜グリーンエネルギーパートナーシップ事業により、市内の自宅に対象設備を導入した市民などにキャッシュレスポイント等を還元する制度があります。太陽光発電設備は15,000円分/kW、上限4kWまでとされ、発電した電力は設置住宅で消費することが条件です。

横浜市 「横浜グリーンエネルギーパートナーシップ事業」

名古屋市では、令和8年度の住宅等の脱炭素化促進補助として、太陽光発電設備、蓄電システム、HEMS、ZEH、V2H、断熱窓改修などが対象に含まれています。申請受付は2026年7月1日から開始されています。

名古屋市 「住宅等の脱炭素化促進補助」

栃木県では、個人住宅用太陽光発電設備等導入支援事業として、太陽光発電設備と蓄電池を一体導入する個人を対象に、太陽光発電設備は7万円/kW、上限28万円の補助が示されています。

栃木県 「個人住宅用太陽光発電設備等導入支援事業」

FP視点で見るソーラーローンの選び方

ソーラーローンを選ぶときは、表面金利だけで判断しないことが大切です。確認したいポイントは、実質負担、返済期間、金利タイプ、保証料、繰上返済手数料、補助金の入金時期です。

太陽光発電の回収年数は、次のように考えると整理しやすくなります。

回収年数 ＝（設備費用 − 補助金 ＋ ローン利息総額）÷ 年間経済効果

年間経済効果は、主に「自家消費によって減った電気代」と「余剰売電収入」で構成されます。特に最近は売電単価よりも買電単価の方が高くなりやすいため、売電で稼ぐよりも、自宅で使う電気をどれだけ減らせるかが重要です。つまり、自家消費率が高い家庭ほど太陽光発電のメリットを得やすくなります。

一方で、ローンを長く組みすぎると利息負担が増えます。たとえば同じ300万円を借りても、金利2％台と5％台では総返済額に差が出ます。太陽光発電は長期で使う設備ですが、ローン返済はできるだけ発電メリットを上回らない範囲に抑えることが重要です。

また、変動金利の場合は将来の金利上昇リスクがあります。2026年7月時点では低めの金利に見える商品でも、短期プライムレートや基準金利の見直しによって返済額が変わる可能性があります。返済期間を15年、20年と長くする場合は、金利が上がった場合の返済シミュレーションも行いましょう。

まとめ｜太陽光発電は「補助金＋金利＋自家消費率」で判断する

2026年7月のソーラーローン金利を見ると、地域の信用金庫や地方銀行に低金利の商品が多く見られます。特に知多信用金庫、滋賀銀行、京都中央信用金庫などは、2％前後の低い金利水準が確認できました。

ただし、ソーラーローンは誰でも同じ条件で借りられるわけではありません。営業エリア、住宅ローン利用状況、給与振込、借入金額、返済期間、審査結果によって適用金利は変わります。まずは「自宅の地域で使える補助金」と「利用できる金融機関」を確認し、そのうえで複数の施工見積もりとローン見積もりを比較することが大切です。

太陽光発電は、電気代対策、災害時の備え、環境配慮という複数の意味を持つ設備です。しかし、投資回収を考えるなら、設備価格だけでなくローン金利まで含めて判断する必要があります。夏の電気代が気になる今こそ、焦って契約するのではなく、補助金・金利・発電量・自家消費率を冷静に比較して、自宅に合った導入方法を選びましょう。

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出典・引用

経済産業省　「2026年7月、8月及び9月使用分の電気・ガス料金支援」
資源エネルギー庁　「エネルギー価格の支援について」
気象庁　「季節予報解説資料」
資源エネルギー庁　「買取価格・期間等｜FIT・FIP制度」

本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融機関・ローン商品・太陽光発電設備の利用を推奨するものではありません。金利、補助金、売電単価、申請条件は変更される場合があります。実際に申し込む際は、必ず各金融機関・自治体・施工会社の公式情報を確認してください。