2026年10月、家庭用太陽光発電を取り巻く環境は大きく変わっています。
一時期は乱高下していた国内の長期金利ですが、財務省が2026年9月1日に実施した10年国債入札では、募入最高利回りが3.011％、平均利回りも2.995％となりました。米国では9月のFOMCで政策金利が0.25％引き上げられ、日本銀行も9月の金融政策決定会合後、無担保コール翌日物金利を1.25％程度で推移させる方針としています。国内外とも金利上昇を意識せざるを得ない状況です。
その一方で、家計を直撃しているのが電気料金です。一部では2026年10月の電気料金が過去最高水準との報道もありますが、実際の料金は電力会社、契約プラン、使用量によって異なるため、全国一律に過去最高とは言い切れません。ただ、燃料費調整額と政府支援の両面から見ても、電気料金には上昇圧力がかかっています。
東京電力エリアでは、2026年10月分の低圧の燃料費調整単価が9月分から1kWhあたり1.66円上昇しました。さらに11月分は10月分から3.97円/kWh上昇すると公表されています。
ここで注意したいのが政府の電気・ガス料金支援です。
2026年の支援対象は7月・8月・9月の使用分で、低圧電力では7月使用分3.5円/kWh、8月使用分4.5円/kWh、9月使用分3.5円/kWhとなっています。10月使用分には政府による今回の値引き支援はありません。
ただし、電気料金は検針日や請求サイクルによって「○月分」という表現と実際の使用期間が一致しない場合があります。そのため、9月使用分に対する3.5円/kWhの政府支援が10月の検針・請求分に反映されるケースがあります。「10月分の請求書に値引きがある＝10月使用分にも補助がある」という意味ではない点には注意が必要です。
燃料費調整額の上昇に加え、10月使用分から政府支援がなくなることを考えると、今後の電気料金にはさらに上昇圧力がかかる可能性があります。
こうしたなかで注目されているのが、家庭用の屋根置き太陽光発電です。また地震、台風、豪雨など自然災害が多い日本では、太陽光発電と家庭用蓄電池を組み合わせ、停電時の非常用電源として活用する考え方もあります。経済産業省の資料でも、家庭用蓄電池について、停電時に備えてバックアップ電力を確保する役割が示されています。
ただし筆者としては、電気代が上がっているからといって、急いで太陽光発電を契約することはおすすめしません。
パネル価格だけでなく、人件費、足場、電気工事など施工費も上昇しています。太陽光発電を導入するときには、同じ設備容量、同等グレードのパネル、同じ蓄電池容量など条件をそろえ、複数社から相見積もりを取ることが重要です。
そして「電気代がいくら安くなるか」だけではなく、「設備費とローン利息を含めて何年でペイできるのか」まで確認する必要があります。
今回は2026年10月5日時点で、家庭用太陽光発電への利用を公式ページで確認でき、具体的な金利水準を確認できた金融機関を中心にランキングしました。
それでは10位から見ていきます。
2026年10月版 ソーラーローン金利ランキングTOP10
第10位 西兵庫信用金庫「しんきんリフォームプラン・エコ」 年2.425％
第10位は、西兵庫信用金庫の「しんきんリフォームプラン・エコ」です。
変動金利で年2.425％、保証料込み。融資額は最大1,000万円、返済期間は最長15年となっています。
対象となるエコ関連設備には太陽光発電システムが含まれており、太陽光設備と同時に行う住宅リフォーム費用にも利用できます。家庭用太陽光発電を単独で設置するだけでなく、屋根や住宅設備をまとめて改修したい家庭にも使いやすい商品です。
太陽光発電を設置する場合、屋根が古ければ数年後に再び足場を組んで補修することになる可能性があります。築年数が経過した住宅では、太陽光だけでなく屋根の状態も同時に確認しておく方が、長期的には費用を抑えやすいでしょう。
第9位 栃木信用金庫「リフォームプラン・エコ」 年2.425％
第9位は栃木信用金庫です。
「リフォームプラン・エコ」は変動金利で年2.425％。保証料も金利に含まれています。
太陽光発電システムだけでなく、家庭用蓄電池、エコキュート、エネファーム、電気自動車用充放電設備など、幅広い省エネ設備が対象です。融資額は最大1,000万円、期間は最長15年となっています。
西兵庫信用金庫と同じ年2.425％ですが、利用できる地域や商品条件が異なります。信用金庫の商品は営業地域が限定されるため、ランキングの順位だけではなく、自宅や勤務先が対象地域に入っているかを最初に確認しておきましょう。
第8位 遠賀信用金庫「リフォームプラン・エコ」 年2.30％～
第8位は遠賀信用金庫です。
リフォームプラン・エコの通常金利は変動金利で年2.50％ですが、おんしんプレミアムクラブのメンバーは年0.20％の金利優遇が設定されているため、条件を満たせば年2.30％となります。
太陽光発電システム、家庭用蓄電池、太陽熱利用設備などが対象で、融資額は10万円以上1,000万円以下、返済期間は最長15年です。保証料は金利に含まれています。
注意したいのは、ランキングに掲載する最低金利と、実際に自分が借りられる金利は必ずしも同じではないことです。
年2.30％は優遇条件を満たした場合ですので、比較するときには「自分の場合はいくらになるのか」を金融機関へ確認する必要があります。
第7位 中栄信用金庫「リフォームローン」 年2.25％～
第7位は中栄信用金庫です。
リフォームローンは通常金利年3.90％に対して、各種条件を満たすことで最下限金利は変動金利で年2.25％となっています。保証料は金利に含まれています。
太陽光発電システムなどのエコ関連設備を購入・設置する場合には、エコプランとして年0.15％の金利引き下げがあります。さらに給与振込や年金振込、カードローンなど取引状況による金利優遇を組み合わせる仕組みです。
こうしたタイプのローンは、金融機関をメインバンクとして利用している家庭ほど有利になりやすいのが特徴です。
ソーラーローンを探すときにはインターネット上のランキングだけでなく、給与振込口座を置いている金融機関にも一度相談してみる価値があります。
第6位 飯能信用金庫「リフォームプラン」 年2.250％～
第6位は飯能信用金庫です。
2026年9月1日現在、リフォームプランの変動金利は基準金利年4.225％に対して、最優遇金利が年2.250％。保証料込みとなっています。
金利優遇の対象項目には住宅用太陽光発電の設置が明記されており、給与・公的年金振込、住宅ローン利用、Web申込などでも優遇を受けられる仕組みです。
飯能信用金庫のように取引状況によって大きな金利優遇を受けられる商品は、すでに住宅ローンを利用している家庭にとって特に確認する価値があります。
太陽光発電用の資金だからといって、新しい金融機関だけを探すのではなく、現在住宅ローンを返済している金融機関のリフォームローンも比較するとよいでしょう。
第5位 足利銀行「リフォームローン 住まい快適」 年2.125％相当～
第5位は足利銀行です。
足利銀行では、Web完結型で太陽光関連設備を含むリフォームについて、通常のリフォームより大きな金利割引が設定されています。
公式ページでは太陽光関連設備を含むWeb完結型について年1.875％という表示がありますが、同時に「2026年10月1日以降の新規お借入金利を0.25％引き上げる」と正式に案内しています。このため、10月1日以降の新規借入では年2.125％相当が一つの目安になります。
ここは2026年10月のソーラーローンを考えるうえで象徴的な動きだと思います。
前月まで低金利だった商品でも、短期プライムレートなどの上昇によって金利が変更され始めています。ローンを比較するときには、数か月前の記事ではなく、必ず現在の適用金利を確認する必要があります。
第4位 北陸ろうきん「リフォームローン＋α」 年2.10％～
第4位は北陸ろうきんです。
北陸ろうきんで住宅ローンを利用している場合、「リフォームローン＋α」は変動金利で年2.10％。住宅ローンを利用していない場合は年2.60％となります。保証料は北陸ろうきんが負担します。
融資額は最大1,500万円、返済期間は最長20年。太陽光発電設備費用も利用目的として明確に記載されています。
最長20年という長期返済を選べば月々の負担は小さくできますが、筆者は太陽光発電で返済期間を必要以上に長くすることには慎重です。
太陽光パネルそのものは長期間使用できますが、パワーコンディショナーなど周辺機器は途中で交換が必要になる可能性があります。ローンを返済しながら設備交換費用が発生することも想定しておきたいところです。
第3位 昭和信用金庫「しょうわリフォームローン PLUS」 年1.975％
ここから1％台です。
第3位は昭和信用金庫の「しょうわリフォームローン PLUS」です。
2026年8月3日現在の公式ページでは、無担保住宅ローンプライムが変動金利・保証料込みで年1.975％となっています。太陽光発電システムや家庭用蓄電池などのエコ関連設備を設置する場合も、プライムの対象です。
融資額は最大1,000万円、融資期間は最長20年です。
金利が2％を下回っている点は魅力ですが、変動金利である点には注意が必要です。公式ページでも、毎年4月1日と10月1日の基準金利をもとに年2回金利を見直すとされています。
現在の1.975％だけで返済計画を作るのではなく、仮に将来2.5％、3％程度まで上がった場合でも無理なく返済できるかを確認しておく方が安全です。
第2位 大阪信用金庫「DOリフォームローン」 年1.78％～
第2位は大阪信用金庫です。
DOリフォームローンは適用金利が年1.78％～4.50％で、融資額は10万円以上1,000万円以下、期間は最長15年となっています。
住宅の増改築やキッチン・浴室のリフォームなどに加えて、太陽光発電設備の設置工事にも利用できることが公式ページに明記されています。
今月注目したいのは、1％台の金利が残っていることです。
日本銀行の政策金利が上がり、金融機関でもローン金利の見直しが進んでいる中で、最低金利が1％台というのは依然として魅力があります。
ただし1.78％は最低適用金利です。実際に適用される金利は審査結果などによって異なるため、「1.78％で必ず借りられる」という意味ではありません。
第1位 百十四銀行「114リフォーム応援ローン」 年1.50％～
2026年10月版の第1位は、百十四銀行の「114リフォーム応援ローン」です。
借入期間10年以内の場合、固定金利・保証料込み・団体信用生命保険料込みで年1.70％～5.20％。さらに百十四銀行の住宅ローンを利用している場合は0.20％の追加優遇があるため、条件を満たした場合は年1.50％からとなります。
融資額は最大1,500万円、返済期間は最長20年。太陽光発電設備も利用目的として明確に記載されています。
今回、筆者が第1位とした理由は単に最低金利が低いからだけではありません。
固定金利である点です。
2026年10月は国内外で金利上昇が進み、変動金利型ローンについては将来的な上昇リスクを以前より強く意識する必要があります。そのような環境で、条件付きとはいえ固定金利で1％台半ばから利用できる点は大きな魅力があります。
もちろん住宅ローン利用などの条件が必要であり、審査によって適用金利も変わります。それでも金利上昇リスクを避けながら返済額を確定させたい家庭には、比較する価値の高い商品だと考えます。
2026年10月版 ソーラーローン金利ランキング一覧
| 順位 | 金融機関 | 商品 | 最低金利 | 金利タイプ |
|---|---|---|---|---|
| 1位 | 百十四銀行 | 114リフォーム応援ローン | 年1.50％～ | 固定 |
| 2位 | 大阪信用金庫 | DOリフォームローン | 年1.78％～ | 商品条件による |
| 3位 | 昭和信用金庫 | しょうわリフォームローン PLUS | 年1.975％ | 変動 |
| 4位 | 北陸ろうきん | リフォームローン＋α | 年2.10％～ | 変動 |
| 5位 | 足利銀行 | リフォームローン 住まい快適 | 年2.125％相当～ | 変動 |
| 6位 | 飯能信用金庫 | リフォームプラン | 年2.250％～ | 変動 |
| 7位 | 中栄信用金庫 | リフォームローン | 年2.25％～ | 変動 |
| 8位 | 遠賀信用金庫 | リフォームプラン・エコ | 年2.30％～ | 変動 |
| 9位 | 栃木信用金庫 | リフォームプラン・エコ | 年2.425％ | 変動 |
| 10位 | 西兵庫信用金庫 | しんきんリフォームプラン・エコ | 年2.425％ | 変動 |
※2026年10月5日時点で各金融機関の公式ページから確認できた情報を基に筆者が独自に比較しています。全国すべての金融機関を網羅したランキングではありません。
※最低金利には住宅ローン利用、給与振込、Web申込、会員制度などの条件が設定されている場合があります。実際の適用金利は借入日、審査結果、取引状況などによって異なります。
10月使用分から政府補助なし、ここは注意したい
2026年10月の電気料金を見るうえで、最も分かりにくいのが政府支援の扱いです。
政府の電気・ガス料金負担軽減支援事業は、7月・8月・9月の使用分が対象です。低圧電力では7月使用分3.5円/kWh、8月使用分4.5円/kWh、9月使用分3.5円/kWhが値引きされます。10月使用分は対象ではありません。
ただし実際の請求書を見ると、10月に届いた請求に政府支援が入っているケースがあります。
これは「10月に使った電気を補助している」のではなく、検針期間の関係で9月使用分の支援が10月検針・請求分に反映されているためです。
そのためこの記事では、「10月分の政府補助3.5円/kWh」とは表現せず、「9月使用分3.5円/kWh。10月使用分は支援なし」と整理します。
この違いは今後の電気料金を見るうえで重要です。
政府支援が完全になくなった後の請求額を見ると、同じ使用量でも負担額が増える可能性があります。
燃料費調整額も電気料金を押し上げる
政府支援終了だけが電気料金上昇の要因ではありません。
東京電力エリアの低圧では、2026年10月分の燃料費調整単価が9月分から1.66円/kWh上昇しています。さらに11月分は10月分から3.97円/kWh上昇すると公表されています。
政府支援がなくなるタイミングと燃料費調整額の上昇が重なると、家庭の体感として電気料金が大きく上がったように感じる可能性があります。
こうした状況では、太陽光発電でつくった電気を自宅で使う自家消費の価値は高まりやすくなります。
ただし、筆者は「これからも電気代がずっと上がる」という前提だけで太陽光発電を購入するのは危険だと考えています。
燃料価格も為替も将来どうなるか分かりません。
太陽光発電の採算性を計算するときには、「現在の電気料金が続くケース」「さらに上昇するケース」「再び下落するケース」の3パターン程度で考えた方が現実的です。
蓄電池は停電対策としても注目
太陽光発電と同時に蓄電池を導入する家庭もあります。
蓄電池の主な経済的メリットは、昼間に余った太陽光発電の電力を蓄え、夕方から夜間に使うことで電力会社から購入する電力量を減らせることです。
しかし2026年は、それだけではありません。
台風、豪雨、地震など自然災害への備えとして、停電時の非常用電源という役割も注目されています。
経済産業省の資料でも、家庭用蓄電池では停電用容量をあらかじめ確保することや、台風などによる停電リスクが高まった場合に蓄電池への充電を優先する機能などが紹介されています。
ただし、蓄電池を付ければ停電時に家中の電気を普段通り使えるとは限りません。
全負荷型か特定負荷型か、停電時の最大出力はいくらか、エアコンを利用できるかなど、製品によって大きな違いがあります。
防災目的も重視する場合には、「蓄電容量○kWh」という数字だけを見るのではなく、停電したとき実際に何を何時間使えるのかまで確認することをおすすめします。
太陽光発電は何年でペイできるのか
太陽光発電を検討するとき、筆者が最も重要だと考えているのが投資回収年数です。
例えば施工会社から「年間15万円電気代が安くなります」と説明されても、それだけでは判断できません。
太陽光発電設備が180万円なら、単純計算で12年です。しかしローンを利用して総支払利息が20万円かかれば、実際に負担する金額は200万円になります。
さらに将来的なパワーコンディショナーの交換費用なども考えておく必要があります。
反対に国や自治体の補助制度を利用できる場合には、その分を実質負担額から差し引いて考えられます。
筆者なら、設備費＋ローン利息＋将来の主要な交換費用－補助金を実質的な導入コストとして考えます。
そこに年間の電気料金削減額と売電収入を当てはめて、何年で回収できるのかを見ます。
この計算をしないまま「月々のローン返済額より電気代削減額が大きいからお得」と判断するのは避けた方がよいでしょう。
相見積もりは同じ条件で取得する
太陽光発電を導入するときには、複数社から相見積もりを取ることをおすすめします。
ただし重要なのは「同じ条件」で比較することです。
A社が5kWで130万円、B社が7kWで160万円なら、単純に130万円のA社が安いとは言えません。
パネル容量、メーカー、パワーコンディショナー、蓄電池容量、足場代、電気工事費、保証期間などをできるだけ合わせて比較する必要があります。
ここはソーラーローンの金利以上に重要だと筆者は考えています。
300万円の設備でローン金利を0.1％下げるよりも、複数社を比較して施工価格を20万円下げる方が、家計への効果が大きいケースは十分あります。
最初に設備価格を比較し、その後でローンを比較する。この順番が基本です。
金利上昇局面では固定金利も比較したい
2026年9月1日の10年国債入札では、募入最高利回りが3.011％となりました。また日本銀行は9月の金融政策決定会合後、無担保コール翌日物金利を1.25％程度で推移させる方針としています。
これまでのように「変動金利なら低いから安心」とは言い切りにくくなっています。返済期間が10年、15年になるのであれば、将来の金利上昇も考える必要があります。
今回1位の百十四銀行のような固定金利型は、借入時点で返済条件を確定できる点がメリットです。
一方で、数年以内に繰上返済する予定があり、金利上昇にも耐えられる家計であれば、変動金利を選択する考え方もあります。
固定と変動のどちらが絶対に正しいということではなく、「何年間借りる予定なのか」で選ぶべきでしょう。
まとめ｜2026年10月は電気代と金利の両方を見る
2026年10月は、家庭用太陽光発電を検討するうえで一つの転換点になっていると筆者は考えています。
政府の電気・ガス料金支援は9月使用分までで、10月使用分は対象外です。検針日の関係で10月請求分に9月使用分の支援が残るケースはありますが、10月に使用する電気そのものへの今回の政府補助はありません。
さらに燃料費調整額も上昇しています。
そのため、これからの電気料金に対する家計の不安は大きくなりやすく、太陽光発電による自家消費への関心が高まる可能性があります。
一方で、ローン金利も上昇局面にあります。
今回調査した中では、条件を満たした百十四銀行が年1.50％から、大阪信用金庫が年1.78％から、昭和信用金庫が年1.975％と、まだ1％台の商品が確認できました。
しかし、金利だけで太陽光発電を決めるべきではありません。
最も大切なのは、いくらで設備を購入し、年間いくら電気料金を削減でき、ローン利息まで含めて何年で回収できるのかです。
同じ条件で複数社から相見積もりを取る。太陽光だけの場合と太陽光＋蓄電池の場合を比較する。ローンを含めた総支払額を確認する。そして何年でペイできるのかを計算する。
この順番で検討することをおすすめします。
電気料金が上がっているから太陽光を買うのではなく、「現在の電気料金と設備価格なら、我が家の場合は本当に合理的なのか」。
2026年10月は、この視点がこれまで以上に重要になっていると考えます。
- 【2026年10月版】プロパンガス料金が高い都道府県ランキングTOP47｜最も高い地域はどこ？料金格差と値上がりの背景を徹底比較
- 【2026年10月版】自動車保険おすすめ10選｜保険料値上げ時代に選びたい補償・事故対応・コスパを徹底比較
- 【2026年10月】政策金利は何％から住宅ローン破産が増える？給与上昇率との限界と「令和の徳政令」の可能性を徹底分析
出典・引用
▶財務省「10年利付国債（第383回）の入札結果（令和8年9月1日入札）」はこちら
▶日本銀行の公式ページはこちら
▶経済産業省「2026年7月、8月及び9月使用分の電気・ガス料金支援」はこちら
▶経済産業省「電気・ガス料金負担軽減支援事業」の公式資料はこちら
▶東京電力パワーグリッド「燃料費調整単価および燃料費等調整単価のお知らせ」はこちら
▶経済産業省「家庭用蓄電池のDRreadyの方向性（バックアップ電力）」はこちら
※本記事は2026年10月5日時点で確認できる官公庁および各金融機関の公式情報を基に、筆者が独自に調査・比較したものです。全国すべての金融商品を網羅したものではありません。金利、優遇条件、融資期間、営業地域等は変更される場合がありますので、実際に申し込む際は各金融機関の公式ページで最新情報をご確認ください。